Roth ira opções negociação restrições

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW) Roth contas de aposentadoria individuais (IRAs) tornaram-se extremamente popular ao longo dos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar o pagamento de impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos são susceptíveis de ser maior. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre os tipos de títulos e estratégias de negociação. Neste artigo, bem dar uma olhada no uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para os investidores a ter em mente. Por que usar opções A primeira pergunta que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém iria querer usar as opções em uma conta de aposentadoria Ao contrário das ações, as opções podem perder todo o seu valor se o preço das ações subjacentes não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas torná-los significativamente mais arriscadas do que ações tradicionais, títulos ou fundos que normalmente aparecem nas contas de aposentadoria Roth IRA. Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, há muitos casos em que elas podem ser apropriadas para uma conta de aposentadoria. Opções de venda podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto estratégias de opção de compra coberto pode ser usado para gerar renda se um investidor doesnt mente vender suas ações. Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria possua uma carteira longa composta de baixo custo Standard amp Poors 500 fundos de índice. O investidor pode acreditar que a economia é devido para uma correção, mas pode ser hesitante para vender tudo e mover em dinheiro. Uma alternativa melhor seria proteger a exposição do SampP 500 com opções de venda, que proporcionam a ele ou ela um piso de preço garantido durante um determinado período de tempo. Restrições de Roth Muitas das estratégias mais arriscadas associadas com opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, contas de aposentadoria são projetados para ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para a especulação de risco. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar a execução em qualquer problema que poderia ter consequências potencialmente onerosas. Internal Revenue Service (IRS) Publicação 590 contém um número dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não pode ser usado como garantia para um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, negociação de margem geralmente não é permitido em Roth IRAs a fim de cumprir as regras fiscais do IRS e evitar quaisquer sanções. Roth IRAs também têm limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem. O que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Estes limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2017 são 5.500 ou 6.500 para os 50 ou mais velhos. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados. Interpretando as regras Estas regras IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, chamar spreads frontais, spreads de calendário VIX. E os combos curtos não são comércios elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Investidores aposentadoria seria prudente evitar essas estratégias, mesmo se eles foram autorizados, em qualquer caso, uma vez que são claramente voltadas para a especulação, em vez de poupança. Diferentes corretores têm diferentes regulamentos quando se trata de opções de negócios são permitidos em um IRA Roth. (Para mais, consulte: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.) Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais em contas Roth IRA, enquanto Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm margens de contas restritas, pelo que alguns negócios que tradicionalmente exigem margem são permitidos numa base muito limitada. O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo de sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem estar fora de limites para um investidor independentemente. Muitas destas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como um pré-requisito para opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de risco excessivo. (Para mais, veja: Como os riscos do investimento diferem entre opções e futuros) A linha inferior quando Roth IRAs arent projetou geralmente para negociar ativo. Investidores experientes podem usar opções de ações para hedge de carteiras contra perda ou gerar renda extra. Estas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco a longo prazo. Enquanto reduz o churn da carteira. No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções em Roth IRA aposentadoria contas com a exceção de investidores experientes olhando para riscos de cobertura. Opções raramente deve ser usado como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar potenciais problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos destinados a financiar aposentadoria. (Para mais, veja: O mais comum Roth IRA Investimentos.) POR FAVOR LEIA AS DIVULGAÇÕES IMPORTANTES ABAIXO. NOTA IMPORTANTE: As operações sobre opções e futuros são complexas e envolvem um alto grau de risco, destinam-se a investidores sofisticados e não são adequadas para todos os investidores. Para obter mais informações, leia as Características e Riscos de Opções Padronizadas e Declaração de Divulgação de Risco para Futuros e Opções antes de iniciar as opções de negociação. Documentação de apoio para quaisquer reivindicações feitas sobre opções serão fornecidas a pedido. O prospecto de fundos contém os seus objectivos de investimento, riscos, encargos, despesas e outras informações importantes e deve ser lido e considerado cuidadosamente antes de investir. Para um prospecto atual, visite os fundos eletrônicos ou visite o Centro de Fundos Negociados na Bolsa, no etradeetf. Investir em produtos de valores mobiliários envolve riscos, incluindo possíveis perdas de capital. Antes de decidir se deve reter ativos em um 401 (k) ou rolar para um IRA um investidor deve considerar vários fatores, incluindo, mas não se limitando a opções de investimento, taxas e despesas, serviços, penalidades de retirada, proteção de credores e julgamentos legais, Distribuições mínimas exigidas e posse de estoque de empregador. Veja o Alerta de Investidores da FINRA para obter informações adicionais. Os créditos e ofertas da ETRADE podem estar sujeitos a retenções na fonte dos EUA e relatórios a preços de varejo. Os impostos relacionados a estes créditos e ofertas são da responsabilidade do cliente. A distribuição de um Roth IRA é federal isenta de impostos e penalidade livre, desde que a exigência de envelhecimento de cinco anos tenha sido satisfeita e uma das seguintes condições é cumprida: idade 59, sofrer uma deficiência, ou qualificado primeira vez casa compra. Comissões para ações e negociações de opções são 9,99 com uma taxa de 75 por contrato de opções. Para se qualificar para 7,99 comissões de ações e negociações de opções e uma taxa de 75 por contrato de opções, você deve executar pelo menos 150 ações ou opções negociações por trimestre. Para continuar recebendo 7,99 ações e negociações de opções e uma taxa de 75 por contrato de opções, você deve executar 150 ações ou negociações de opções até o final do trimestre seguinte. Você pode comprar e vender os fundos negociados em bolsa (ETFs) disponíveis através do programa ETF sem comissões da ETRADE Securities sem pagar comissões de corretagem. Para os clientes de margem, os ETF comprados através do programa não são elegíveis para margem por 30 dias a partir da data de compra. Para desencorajar a negociação a curto prazo, a ETRADE Securities poderá cobrar uma comissão de negociação a curto prazo sobre as vendas de ETFs participantes com menos de 30 dias. Você pode investir em fundos mútuos disponíveis através de ETRADE Securities sem carga, sem taxa de transação sem pagar cargas, taxas de transação ou comissões. Para desencorajar a negociação a curto prazo, a ETRADE Securities cobrará uma Taxa de Resgate Antecipado de 49,99 nos resgates ou trocas de fundos sem encargos de transação, sem despesas de transação, que sejam mantidos em menos de 90 dias. Direxion (que não o Fundo de Estratégia de Tendências de Mercadorias DXCTX), ProFunds, fundos mútuos Rydex e todos os fundos do mercado monetário não estarão sujeitos à Taxa de Resgate Antecipado. Todas as taxas e despesas descritas no prospecto de fundos ainda se aplicam. Leia atentamente o prospecto de fundos antes de investir. Os preços aplicam-se às transacções em linha do mercado secundário. Inclui títulos de agência, títulos corporativos, títulos municipais, CDs de corretores, pass-thrus, CMOs e títulos de apoio a ativos. Outras taxas e comissões podem ser aplicadas a outras operações de renda fixa. Clique aqui para mais detalhes. Antes de investir em uma conta gerenciada, a ETRADE Capital Management obterá informações importantes sobre sua situação financeira e tolerâncias de risco e fornecerá uma proposta de investimento detalhada, um acordo de consultoria de investimento e um folheto sobre os programas de honorários. Esses documentos contêm informações importantes que devem ser lidas atentamente antes de se inscreverem em um programa de conta gerenciada. Mediante solicitação, enviaremos uma cópia gratuita do Formulário de Gerenciamento de Capital da ETRADE ADV, Parte 2A, que descreve, entre outras coisas, afiliações, serviços oferecidos e taxas cobradas. Produtos e serviços de valores mobiliários e futuros oferecidos pela ETRADE Securities LLC, Membro FINRA SIPC NFA. Os serviços de consultoria de investimento são oferecidos através da ETRADE Capital Management, LLC, um conselheiro de investimento registrado. Os produtos e serviços bancários são oferecidos pelo ETRADE Bank, um banco de poupança federal, Membro FDIC. Ou suas subsidiárias. ETRADE Securities LLC, ETRADE Capital Management, LLC e ETRADE Bank são empresas separadas, mas afiliadas. A resposta do sistema e os tempos de acesso à conta podem variar devido a uma variedade de fatores, incluindo volumes de negociação, condições de mercado, desempenho do sistema e outros fatores. 2017 ETRADE Financial Corporation. Todos os direitos reservados. ETRADE Copyright PolicyBest Contas IRA de 2017 As melhores contas IRA visam dar ao cliente grandes opções de investimento e taxas baixas em um horizonte de longo prazo. Agora é o melhor momento para fazer suas contribuições IRA para a temporada de impostos atual, e como resultado, muitas das principais empresas estão competindo para o seu negócio. Minha escolha superior para a maioria das pessoas este ano é ETRADE baseado na facilidade de configurar e gerenciar seu IRA com taxas muito baixas. Agora você pode chegar até 600 quando você rolar sobre um IRA para ETRADE. Divulgação completa: como alguns de vocês sabem, eu sou um ex-comerciante de futuros que gerencia o longo prazo e dinheiro a curto prazo, então eu olhar para o mundo um pouco diferente para o meu uso pessoal. Minha estratégia de investimento atual é usar TD Ameritrade e Betterment. Eu uso o TD Ameritrade como uma plataforma um pouco mais robusta para negociar ações e para o meu SEP IRA. Eu uso Betterement para o meu dinheiro a longo prazo no meu tradicional IRA (Neste momento, eu não posso obter um SEP através Betterment). O 8220set-lo e esquecer abordagem it8221 de serviços de investimento automatizado, é melhor para a minha personalidade, especialmente em um mercado rochoso. O Simple Dollars Picks para a melhor conta IRA em 2017 Muitas das melhores empresas IRA são exatamente os mesmos lugares onde você iria abrir uma conta de negociação de ações on-line. Estas são todas as grandes escolhas, mas eu olho minhas contas da aposentadoria (IRA, Roth IRA, 401k) com um jogo diferente dos olhos. Onde minha aposentadoria está em causa, I8217m não ativamente negociação 8211 lenta e constante com hassle mínimo vence a corrida. A melhor conta IRA para cada indivíduo irá variar com base em uma série de fatores, bem como gostos pessoais, razão pela qual destacaram várias empresas diferentes neste post. Aqui estão as 6 melhores opções de conta IRA para 2017: O que torna essas as melhores empresas IRA Todas essas empresas oferecem uma variedade de recursos além de atuar como um veículo para estabelecer uma conta IRA. Todos têm taxas de negociação baixas. Três das empresas têm locais de escritório onde você pode ir e falar com uma pessoa ao vivo. Dois que não (Betterment e Wealthfront) oferecem ferramentas superiores que podem otimizar suas contribuições e mantê-lo em linha com a sua tolerância ao risco. TradeKing também não tem escritórios, mas tem taxas mais baratas e custos de negociação do que os outros. Aqui estão alguns mais dos recursos comuns destas empresas de topo: Acesso a uma variedade de produtos de investimento Vários tipos de contas IRA Ofertas introdutórias sobre rollovers ou novas contas Acesso a apoio de qualidade, pesquisa e educação Desde que eu já tinha uma sólida compreensão de todos Os melhores corretores on-line, foi uma transição fácil em rever várias das mesmas empresas para determinar o melhor Roth IRA e opções de conta tradicional IRA. Abaixo eu entro em mais detalhes sobre cada top pick. Melhor conta IRA global: ETRADE ETRADE é conhecido como um dos todos os melhores corretores melhor ano após ano, porque eles oferecem acesso a todos os produtos de investimento e recursos que você poderia precisar. ETRADE é carregado com informações sobre como rollover seu IRA, concluir uma conversão IRA, ou apenas abrir uma nova conta. Dependendo de quanto você depositar ou transferir, você pode receber até 600 apenas para abrir uma conta com ETRADE. Com ETRADE. Você pode investir em mais de 8.000 fundos mútuos, e 1.300 não têm nenhuma taxa de transação. Em alguns locais, há ETRADE ramos onde você pode falar com uma pessoa ao vivo, mas existem apenas 28 locais em todo o país. 5 Razões para Abrir uma Conta ETRADE: Vasta gama de opções de investimento Nenhuma conta mínima Deposite 10k ou mais e livre de comércio por 60 dias Mantém constantemente altos rankings de Kiplingers Acesso a pesquisa extensiva (Morningstar, S038P, Credit Suisse) e orientação profissional The Main Reason Não para ir com ETRADE: Comissões de negociação pode ser duas vezes mais do que alguns corretores Um ETRADE IRA é melhor para: Aqueles que querem uma variedade de investimentos em seu IRA Baixa freqüência comerciantes Longo prazo fundo mútuo investidores Melhor para experientes IRA Traders: TD Ameritrade TD Ameritrade é classificado como um dos melhores corretores on-line para a negociação e até mesmo investir a longo prazo. Como cliente, você tem acesso a qualquer recurso que você precisa, desde serviços bancários a avançadas ferramentas de negociação e plataformas de negociação. Se tudo o que não é suficiente, você pode receber até 600 quando você rollover seu antigo 401k. TD Ameritrade também tem Chartered Aposentadoria Planejamento Conselheiros disponíveis para guiá-lo passo a passo durante o seu rollover assim tudo está coberto. Você também terá acesso a ferramentas de planejamento, como uma calculadora de rolagem de 401k, um assistente de seleção de IRA e WealthRuler para ajudá-lo a planejar seus objetivos. 5 Razões para Abrir uma Conta TD Ameritrade: Nenhuma conta mínima Acesso a 100 ETFs sem taxas Fale com um Conselheiro Chartered de Planejamento de Aposentadoria antes de tomar qualquer decisão Classificado 1 por Barrons para Investimentos de Longo Prazo e Principiantes Classificado como 8220Best corretor on-line para investidores de longo prazo8221 Em 2017 por Barrons A razão principal para não ir com TD Ameritrade: Custos de negociação mais elevados do que a média e taxas em 9,99 por ação ou comércio de opções A TD Ameritrade IRA é melhor para: Todos os níveis de experiência Aqueles que querem rollover um 401k Iniciantes Que não entendem IRAs Investidores menos ativos ou comerciantes de baixa frequência Melhor Atendimento ao Cliente IRA: Scottrade Scottrade é conhecido nesta indústria pelo seu apoio e serviço ao cliente superior. Eles cuidam de seus clientes, independentemente de quanto dinheiro você tem em sua conta. (Eu, pessoalmente, tive uma ótima experiência lidar com vários representantes Scottrade que me forneceu tudo o que eu precisava para testar uma conta Scottrade para a minha revisão.) Scottrade também oferece muitos dos mesmos recursos de conta e produtos de investimento dos corretores de serviço completo superior. Suas comissões são ainda ligeiramente mais barato em 7 por o comércio. Uma coisa única que ajuda Scottrade a ser o lar de uma das melhores contas Roth IRA e Tradicional IRA é o seu Programa de Reinvestimento Flexível. O programa permite investir dividendos de ações ou ETFs em outras ações ou ETFs elegíveis sem pagar uma comissão. Basicamente, você coletar seus dividendos e, em seguida, colocá-los de volta ao trabalho imediatamente, mas sem nenhum custo para você. A Scottrade também oferece até 1.000 dólares quando você abre uma nova conta (dependendo de quanto você financia a conta). 5 razões para abrir uma conta Scottrade: 0 para abrir uma conta de aposentadoria Mais de 3.100 fundos mútuos sem taxa de transação Mais de 500 filiais em todo o país Classificado como maior satisfação do cliente por JD Powers and Associates Preços de comissão decente em comércios A principal razão para não ir com Scottrade: Ferramentas de negociação estão ligeiramente atrás da curva A Scottrade IRA é melhor para: Novos investidores Pessoas que querem um corretor de serviço completo e comissões mais baixas 2 Melhores Opções de Conta IRA de Longo Prazo: Betterment e Wealthfront Betterment Betterment é uma plataforma de investimento on - Sua aposentadoria com uma riqueza de ferramentas on-line acessíveis. Como um cliente, você terá acesso aos serviços incluídos, como a perda de impostos colheita e reequilíbrio de carteira automatizada, e todos com algumas das menores taxas lá fora. Falando em taxas, os clientes Bettermen com carteiras com valor de 100.000 ou mais pagam apenas .15 por cento ao ano, mais sem taxas de negociação, sem taxas de transação e sem taxas de reequilíbrio. O Better RetireGuide recentemente aprimorado também ajuda a agilizar o planejamento da aposentadoria, fornecendo ferramentas interativas que o levam no caminho certo. Basta inserir os detalhes de sua situação financeira no RetireGuide e responder a uma série de perguntas para receber conselhos detalhados sobre o que você está fazendo errado eo que você pode estar fazendo direito. 5 Razões para Abrir uma Conta de Melhoria: Configuração de conta de cinco minutos Nenhuma conta mínima, mais nenhum mínimo para retiradas ou depósitos Acesso ao RetireGuide, além de ferramentas de investimento de longo prazo Recuperação automatizada de perdas fiscais e reequilíbrio de carteira Acesso a baixo custo, Líquido ETFs A principal razão para não ir com Betterment: Taxas saltar até 0,35 por cento, se você tem menos de 10.000 em sua conta A Betterment IRA é melhor para: Investidores conhecedores que querem 8220set-lo e esquecê-lo8221 Aqueles que querem rollover um 401k Novatos que querem aprender como eles vão Os investidores que querem ajudar a formular metas de aposentadoria Wealthfront Wealthfront é um dos maiores e mais rápido crescimento online consultores financeiros na indústria, e isso é parcialmente devido aos inúmeros benefícios que eles oferecem. Além da coleta de prejuízos fiscais, reequilíbrio de carteira automática e um único programa de diversificação de ações, a Wealthfront oferece para gerenciar gratuitamente os primeiros 10.000 de seus investimentos. Ao contrário de outros serviços de investimento automatizado, Wealthfront cobra uma taxa fixa para os clientes não importa o tamanho do seu portfólio. Essa taxa é de 0,25%, e isso é cobrado apenas em fundos fora dos primeiros 10.000 que administram de graça. Wealthfront não permite que você troque ações individuais, mas sim oferece ETFs de baixo custo que dão uma ampla diversificação e exposição a investidores. Melhor ainda, eles oferecem uma gama de benefícios que o ajudam a reequilibrar sua carteira, gerenciar riscos e, em última instância, tirar o máximo proveito de seus investimentos. 5 Razões para abrir uma conta Wealthfront: Conta mínima de apenas 500 Nenhum mínimo para retiradas ou depósitos Seu primeiro 10.000 é gerenciado gratuitamente Refer-a-friend-programa permite que você ganhe o seu caminho para mais serviços de graça Tax-optimized indexação directa, automática A perda fiscal de colheita e reequilíbrio de carteira automatizada A Principal Razão para não ir com Wealthfront: Investidores com grandes saldos podem encontrar taxas mais baixas em outro lugar Um Wealthfront IRA é melhor para: Investidores experientes que querem apoio em suas decisões de investimento Novatos começando com pequenos saldos Qualquer um que Quer o acesso a um programa de referência Opção mais barata para o seu IRA: TradeKing TradeKing é um corretor on-line que só continua a melhorar após a fusão com a Zecco em 2017. Tanto TradeKing e Zecco foram classificados no meu top 20 corretores, por isso Im certeza da combinação dos dois Só vai melhorar as coisas para o novo TradeKing em 2017 e além. TradeKing é conhecido por fornecer grande valor, como evidenciado por sua taxa de negociação baixa de 4,95 por estoque ou comércio de opções. Se você abrir uma conta IRA com TradeKing. Você terá acesso a todas as suas ferramentas de negociação, que ultrapassam o outro melhor tradicional IRA e Roth IRA contas em termos de negociação de opções. TradeKing não vai segurar sua mão tanto quanto os outros corretores de serviço completo, então sua conta IRA é mais para os investidores auto-dirigidos e as pessoas que procuram poupar dinheiro em custos de negociação. As economias podem realmente somar ao longo do tempo, mesmo se você está apenas fazendo alguns negócios a cada ano. 5 Razões para Abrir uma Conta IRA com TradeKing: Nenhuma conta mínima Reembolso até 150 em taxas de transferência de conta 4,95 por comércio e apenas 0,65 por contrato de opções Classificado entre os melhores corretores de opções pela rede Barrons Trader permite que você veja o que os outros estão fazendo com seus Dinheiro A principal razão para não abrir uma conta de IRA com TradeKing: falta os recursos de conta de um corretor de serviço completo A TradeKing IRA é melhor para: comerciantes de maior freqüência ou comerciantes de opções Investidores auto-dirigidos Deal seekers Agora que você tem uma idéia breve Sobre quais empresas IRA são os melhores, vou explicar tudo o que você precisa saber sobre a abertura de uma conta IRA e as diferenças entre um Roth IRA e um IRA tradicional. Se você já sabe o que você precisa sobre Roth IRA, IRA tradicional e outras contas IRA, eu recomendo pular para baixo para a seção intitulada 8220 O que é um Online Financial Advisor.8221 O que é um IRA Um IRA, ou conta de aposentadoria individual, é basicamente Uma conta poupança que tem um monte de diretrizes e restrições. É a melhor maneira de investir seu dinheiro para obter isenções fiscais iniciais ou não pagar impostos sobre seus ganhos quando você tirar o seu dinheiro mais tarde na vida. Enquanto você gosta dessas isenções fiscais, você vai incorrer em uma pesada penalidade se você retirar quaisquer fundos de uma conta IRA antes de você tem 59,5 anos de idade. Existem 11 tipos de IRAs, mas apenas quatro vale a pena considerar e apenas dois provavelmente se aplicam à sua situação. Os 4 tipos mais comuns de IRAs: Não incluído nesta lista é um IRA de rolagem. Isso é porque não é um tipo de IRA, mas descreve o que você faz quando você transferir seus fundos de aposentadoria de um trabalho anterior em um Roth ou IRA Tradicional. Rollovers são oferecidos por todas as melhores empresas IRA. Dois dos IRAs menos comumente discutidos são o SEP IRA eo IRA SIMPLES. Deixe-me dizer-lhe brevemente sobre aqueles antes de chegar ao Roth IRA e IRA tradicional, que são mais populares. SEP IRA 8212 Também conhecido como a Conta de Aposentadoria Simples de Empregado Pension Individual, este IRA permite que um empregador contribua para o seu IRA Tradicional. Então, em vez de seu empregador acrescentando dinheiro em um fundo de pensão, ele entra em seu IRA como se você estivesse investindo você mesmo. SIMPLE IRA 8212 Isso significa Poupança Plano de Incentivo Match para os funcionários e sua criação muito semelhante a um plano de 401k, o que significa que o empregador corresponde às contribuições feitas pelo empregado. Novamente, o SEP IRA e IRA SIMPLES não são excessivamente comuns porque a empresa tem que configurá-lo contra o indivíduo que configura um Roth IRA ou IRA tradicional. Roth vs IRA Tradicional Um Roth IRA e um IRA tradicional têm muitas das mesmas regras e regulamentos, mas existem algumas diferenças fundamentais entre os dois. Tradicional e Roth IRA As regras que o tradicional e Roth IRAs têm em comum são: Limites de contribuição Penalizações de retirada Financiamento de uma conta Escolhendo Investimentos Tradicional e Roth IRA Limites Roth IRA limites de contribuição e tradicional IRA contribuição limites são exatamente os mesmos. Em 2017, você pode colocar em 5.500 por ano, se você tem 49 anos de idade ou mais jovens e 6.500 se youre entre 50 e 70,5 anos de idade. Se você tem um Roth IRA e um IRA tradicional, o montante máximo que você pode contribuir no total é ainda 5.500 ou 6.500, dependendo da sua idade. Se você tem 40 anos, você pode colocar 3.000 em um Roth IRA e 2.500 em um tradicional IRA. Você não pode colocar 5,500 em ambos. Penalidades de retirada Independentemente do tipo de conta IRA que você escolher, você terá que pagar uma penalidade de 10, além de qualquer imposto de renda gerado no investimento, se você puxar o seu dinheiro cedo. Você quer colocar o seu dinheiro em um IRA, mas nunca à custa de ter que tirar dinheiro antes de youre 59,5 anos de idade. Não forçar o montante máximo de investimento de 5.500 por ano, se ele estica suas finanças muito finas. Financiamento de uma conta IRA Você pode financiar seu IRA Roth ou IRA tradicional caixa ou equivalentes de caixa, mas não outros ativos. No entanto, rollovers pode incluir qualquer ativo ou produto de investimento 8212 o IRA não é descontado no caso de um rollover. Escolhendo Investimentos As melhores contas IRA são limitadas aos produtos de investimento oferecidos por uma corretora on-line. Tradicional e Roth IRAs permitem investimentos como ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, e muito mais. Para Tradicional e Roth, você coloca seu dinheiro e, em seguida, alocá-lo a tipos específicos de investimentos. A ênfase de um IRA é geralmente sobre o crescimento a longo prazo, de modo que os investimentos devem tradicionalmente ser menos arriscado. As principais diferenças entre um Roth e IRA Tradicional Deduções Fiscais Limitações de Renda Restrições de Velhice Exceções de Abandono Deduções Fiscais Você recebe isenções fiscais com qualquer opção, mas há uma diferença muito grande quando ocorrem. Com um IRA tradicional, youre permitido deduzir sua contribuição anual (na maioria dos casos) fora de sua renda tributável a cada ano. Se você colocar em 5.500 cada ano em um IRA tradicional e você faz 60.000 por ano, você só pagará impostos em 54.500. (Para evitar fazer os cálculos de si mesmo nesta temporada de impostos, você pode usar software de imposto on-line. Check out meu artigo sobre o melhor software de imposto para ver os principais produtos.) Quando você retira seu dinheiro de um IRA tradicional, será tributado como renda , Como qualquer outro investimento. A Roth IRA não é dedutível a cada ano, então ele não terá um impacto sobre o seu retorno de imposto anual. Ele possui uma grande vantagem fiscal a longo prazo (se sua conta ganhar dinheiro). Com um Roth IRA, você não tem que pagar o imposto de renda quando você retira o dinheiro de sua conta na aposentadoria. Limitações de renda As IRAs tradicionais permitem que qualquer pessoa com menos de 70,5 anos de idade contribua independentemente da renda. A fim de contribuir para um Roth IRA, um único arquivador deve fazer menos de 129.000 e casais devem fazer menos de 191.000 combinados. Restrições de velhice Você pode manter seu dinheiro em um Roth IRA enquanto você quiser, mas um tradicional IRA obriga você a começar a receber distribuições aos 70,5 anos de idade. Você não pode fazer qualquer contribuição para um IRA tradicional depois dessa idade, mas você pode continuar a contribuir para um Roth IRA, enquanto youd gosta. Além disso, tenha em mente que os beneficiários de Roth IRAs também não devem impostos. A Roth IRA também exige que você tenha a conta aberta por pelo menos cinco anos antes de se qualificar para uma distribuição. Se você abrir uma conta na idade 57, você terá que esperar até que você 62 para tomar o dinheiro para fora sem penalidade contra levá-lo para fora em 59,5 anos de idade. Exceções de retirada Um Roth IRA oferece algumas vantagens sobre o IRA tradicional quando se trata de flexibilidade de retirada. Se você se retirar do seu Roth IRA cedo, você só é atingido com um imposto sobre os ganhos, e não o dinheiro que você colocar na conta. Qualquer coisa que você colocar em um Roth IRA você pode tirar a qualquer momento sem ser penalizado. O único caso onde você teria que pagar uma taxa de multa é se você retirar da renda que você ganhou antes de ser 59,5 anos de idade. Um IRA tradicional é muito diferente. Você será atingido com a penalidade 10 em qualquer montante que você retire antes de 59,5 anos de idade. Roth IRAs também adicionar uma camada adicional de flexibilidade. Os compradores de casa pela primeira vez podem levar até 10.000 em ganhos. Esse dinheiro é livre de impostos e você não será avaliado a pena de 10. Você pode tirar 10.000 em um tradicional IRA como um homebuyer pela primeira vez, bem como sem pagar a penalidade 10, mas você terá que pagar impostos sobre a distribuição. Roth IRA vs IRA Tradicional Whos um Roth IRA Melhor para adultos mais jovens, sem grandes rendimentos Aqueles que querem flexibilidade para tirar os investimentos Whos um tradicional IRA Melhor Para Pessoas que querem reduzir sua renda tributável a cada ano Adultos que iniciam uma conta IRA mais tarde Na vida Como funciona um IRA Rolagem IRA não é necessariamente um 8220type8221 de IRA, mas mais uma ação. Ocorre quando os fundos de aposentadoria são transferidos para um IRA tradicional ou Roth IRA. Mais uma vez, todas as melhores contas IRA terá a capacidade de fazer um rollover. Os rollovers mais comuns são um 401k e um 403b. Youll quer fazer um IRA Rollover se você tiver poupança de aposentadoria de seu trabalho anterior e youve mudou-se para outra coisa. Se você tem várias contas de aposentadoria, também faz sentido para consolidar suas contas em um lugar em algum ponto. Você obtém a vantagem fiscal de transferências fiscais diferidas e isentas de impostos das melhores empresas do IRA. Evitando uma retenção de 20% em uma rolagem As principais empresas também irão ajudá-lo com uma transferência perfeita da sua conta antiga para o seu novo IRA. Se a transferência for feita com um cheque, você receberá uma penalidade de 20 retenções. Obviamente, você vai querer evitar isso a todo custo. Para isso, você pode informar sua nova conta IRA que deseja que os fundos sejam transferidos diretamente de sua conta anterior para este. Mais uma vez, todos os melhores provedores Roth IRA e os melhores provedores tradicionais IRA irá ajudá-lo com isso. Se você está fazendo um IRA de rolagem, você pode escolher entre um tradicional ou Roth IRA, mas lembre-se que todas as mesmas restrições se aplicam a cada tipo de IRA. Uma compreensão mais profunda de contas IRA A informação sobre IRAs pode ir sobre e sobre. Eu queria simplesmente dar-lhe um ponto de partida para que você tenha uma compreensão básica e youre capaz de escolher a melhor conta IRA para você. Se você quiser cavar mais fundo, eu recomendo ler a publicação 950 do IRS. Que fornece 111 páginas de valor de informações sobre IRAs. O que é um serviço de investimento automatizado Ive escrito mais extensivamente sobre esta nova raça de empresas que usam software para automatizar muitas decisões de investimento. Os serviços de investimento automatizado usam a teoria da carteira moderna para construir uma cesta diversificada de ETFs de baixa taxa (taxas muito mais baixas do que os fundos mútuos padrão) e, em seguida, eles automatizam muitas funções como reequilíbrio de carteira, definição de metas e para contas não-IRA . Você pode tirar proveito de baixo custo ETFs em qualquer uma das contas mencionadas neste post também, e você vai querer orientar clara de AIS se você quiser trocar seus próprios estoques e ser ativo. No entanto, se você está procurando uma solução de aposentadoria que requer pouco tempo compromisso e garante as taxas mais baixas, então você pode querer verificar a minha pesquisa: Investir em seu futuro financeiro Seu nunca muito tarde para começar, abrindo um Roth IRA ou tradicional IRA Com uma das empresas que mencionei acima. Mesmo se você não tem milhares de dólares a cada ano para investir, qualquer coisa que você pode entrar em uma conta IRA vai pagar fora da estrada. O dinheiro tem a capacidade de composto ano após ano e crescer em algo muito significativo. Weve tudo visto que nenhum investimento é uma garantia para fazer-lhe dinheiro ao longo do tempo. No entanto, você terá pelo menos a oportunidade de deixar seu dinheiro crescer e evitar o pagamento de impostos quando você investir ou quando você levá-lo para fora (dependendo se você escolher um Roth IRA ou IRA tradicional). Você pode pelo menos começar a falar com um representante profissional de uma das empresas para responder às suas perguntas. Gostaria de ir com tentar ETRADE porque eles têm uma das mais amplas gamas de opções de investimento e nenhuma conta mínima. Deixe-me saber se você criar uma conta com qualquer uma dessas empresas e se você aprendeu alguma coisa que pode ajudar alguém Outra Como sempre, sinta-se livre para fazer perguntas ou deixar um comentário. Sobre este recurso: IB oferece Tradicional, Roth e SEP IRAs qualquer um dos quais pode ser designado como um tipo de dinheiro ou margem. O artigo a seguir descreve as permissões de negociação fornecidas em cada tipo, bem como as restrições com que os titulares de contas devem se familiarizar. TÍTULOS EM DINHEIRO PERMISSÕES - Longas ações, obrigações, fundos mútuos - Longas opções de compra e venda - Short calls se cobertas por ações subjacentes (que são então restritas) - Short puts se o preço de exercício for totalmente coberto por dinheiro Spreads onde o estilo de exercício é europeu e perna longa expira simultaneamente ou depois de perna curta - Contratos de futuros longos ou curtos (sujeitos a uma exigência de margem que é geralmente 3x da exigência de contas de não aposentadoria) - Deve ter dinheiro suficiente (irrestrito) Para suportar todas as encomendas pendentes - Receitas em dinheiro de vendas não disponíveis para retirada ou negociação até liquidação (geralmente 3 dias úteis para estoque, 2 para Forex e 1 para opções) - Nenhum saldo de caixa negativo ou de débito (sujeito a liquidação de posição imediata em um montante Suficiente para restaurar o saldo não negativo do caixa) - Não é permitido manter um saldo ou posição de caixa denominado em uma moeda diferente da Moeda Base da conta. - Se o exercício ou a cessão de uma opção resultarem na entrega de uma posição de stock longa para a qual a conta não tenha dinheiro suficiente para comprar (por exemplo, exercício de chamada) ou qualquer posição de stock a curto prazo (por exemplo, exercício de colocação) À liquidação. MARGIN TYPE ACCOUNT - Longas ações, obrigações, fundos mútuos - Longas opções de compra e venda - Short chamadas se cobertas por ações subjacentes (que é então restrito) - Short puts se o preço de exercício for totalmente coberto por dinheiro (que é então restrito) (Sem restrição de estilo de exercício) - Longo saldo em Moeda não Base - Contratos de futuros longos ou curtos (sujeitos a uma exigência de margem que é geralmente 3 vezes maior que a exigência para contas de não-aposentadoria) - regras de margem de Reg T (incluindo regras de negociação de dia de Padrão) - receitas de vendas não disponíveis para retirada até a liquidação (geralmente 3 dias úteis para estoque, 2 para Forex e 1 para opções). Os fundos não liquidados podem ser usados ​​para negociação - Os rendimentos em dinheiro de vendas não liquidadas estão disponíveis para negociação, desde que a ordem de compra subseqüente não seja liquidada antes da ordem de venda. - Nenhum saldo de caixa negativo ou de débito - Se a compra de um título ou a negociação de um produto denominado em uma moeda diferente da Moeda Base da conta, uma conversão de moeda deve primeiro ser executada - Se o exercício ou atribuição de uma opção resulta na entrega De uma posição de estoque longo para a qual a conta não tem dinheiro suficiente para comprar (por exemplo, exercício de chamada) ou qualquer posição de estoque curto (por exemplo, exercício de colocação) a conta estará sujeita a liquidação - Não elegível para Margem de Carteira - Do IB do Canadá Veja KB280 ou clique aqui para obter instruções sobre como atualizar uma conta do tipo Dinheiro para Margem.